Compliance with the AML/CFT Standards in the Context of Implementing the Infrastructure Potential of the Financial Market of Ukraine

Abstract

Чуницька І. І. Дотримання AML/CFT стандартів у контексті реалізації інфраструктурного потенціалу фінансового ринку України Метою статті є дослідження шляхів нарощування та реалізації інфраструктурного потенціалу фінансового ринку України. Усі постачальники фінансових послуг, які займаються фінансовими операціями, включно з тими, хто працює з клієнтами з низьким рівнем доходу, повинні дотримуватися вимог законодавства щодо боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. Україна характеризується порівняно низьким рівнем доходів більшості громадян, що фактично змушує фінансові установи пристосовуватися до роботи з клієнтами з низькими доходами. Така особливість також генерує додаткові ризики для нарощування інфраструктурного потенціалу фінансового ринку, оскільки розглядається як ризикова з точки зору ФАТФ. Однак водночас пристосування фінансових установ до потреб клієнтів з низькими доходами створює передумови до реалізації інфраструктурного потенціалу, оскільки існує специфічний прошарок клієнтів з особливим попитом на фінансові послуги. Дотримання вимог AML/ CFT стандартів для України означає відмову від ідеї перетворення власної економіки на фінансовий офшор і вимагає продовження пошуку інших шляхів нарощування інфраструктурного потенціалу фінансового ринку. Зважаючи на те, що Україна є країною з низьким рівнем доходів, можливості щодо нарощування інфраструктурного потенціалу фінансового ринку слід розглядати також і у сфері розвитку сегмента фінансових послуг для незаможних громадян. Такий сегмент також має власні, притаманні йому ризики, тому дотримання вимог ФАТФ для нього також є обов'язковим.