Kredyt bankowy jako podstawa zewnętrznego finansowania małych i średnich przedsiębiorstw sektora usług

Abstract

Artykuł podejmuje problematykę finansowania przedsięwzięć z sektora usług. Od kilkudziesięciu lat kredyty bankowe stanowią jedno z najważniejszych zewnętrznych źródeł finansowania przedsiębiorstw. Obok kapitału własnego, będącego podstawowym i jednocześnie głównym finansowaniem, to właśnie środki pochodzące z udzielanych przez banki kredytów pomagają zrealizować przedsięwzięcia przedsiębiorstw na terytorium Polski. Wart podkreślenia jest fakt oceny sytuacji finansowej podmiotów ubiegających się o środki pieniężne od banków. W opracowaniu zostały przedstawione najważniejsze dane ukazujące, w jak dużym stopniu przedsiębiorstwa usługowe sięgają po zewnętrzne źródła finansowania oraz jakie miejsce w tej strukturze zajmują kredyty bankowe. Celem artykułu jest próba oceny istotności i znaczenia środków pochodzących z kredytów i pożyczek bankowych na rozwój w sektorze usług. Z uzyskanych danych empirycznych na temat finansowania działalności przedsiębiorstw w Polsce oraz z badania przeprowadzonego na grupie przedsiębiorstw sektora usług jednoznacznie wynika, iż kredyty bankowe obok kapitałów własnych stanowią główne i jednocześnie najpopularniejsze źródło finansowania realizowanych inwestycji. Mimo coraz większej oferty alternatywnych form finansowania, w dalszym ciągu to środki pochodzące od banków stanowią najczęstszą formę wspomagania przedsiębiorstw.

Wybrane źródła finansowania mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce

“…fani (w przypadku gier komputerowych, sportu, muzyki), smakosze oraz ekoamatorzy (w branży spożywczej) czy też entuzjaści innowacyjnych pomysłów, którzy są gotowi zaryzykować swoje wolne środki; również inwestorzy profesjonalni chętnie rejestrują się na portalach (zwłaszcza w modelu udziałowym), gdyż zapewnia im to dostęp do aktualnych, ciekawych i perspektywicznych projektów zebranych w jednym miejscu, reklama -crowdfounding to przede wszystkim potężne narzędzie marketingowe i promocyjne, pozwalające dotrzeć z produktem bądź usługą do szerokiego grona potencjalnych klientów; dobrze skonstruowana kampania zapewnia jednostce rozgłos, a każdy inwestor staje się niejako automatycznie potencjalnym ambasadorem pomysłu (działa tu zatem tzw. marketing szeptany) 83 ; tworząc pozytywny szum wokół danego projektu (z języka angielskiego buzz), zatacza on coraz szersze kręgi w cyfrowym "tłumie" 84 , gotowa infrastruktura -szablony zaproponowane przez serwisy są pomocne w budowie właściwego opisu projektu oraz ułatwiają jego efektywną prezentację; pomysłodawca może skorzystać z know-how serwisów i bazować na wypracowanych przez nie rozwiązaniach, co przyspiesza znacznie proces tworzenia projektu kampanii, pomoc serwisu -za terminarz, dostępność metod płatności czy rozliczenie wpłat na daną kampanię odpowiada platforma; przedsiębiorca może zatem skupić się na promocji swojego pomysłu; dodatkowo wiele serwisów oferuje inne wspierające usługi, zgodnie z cennikiem, znikome ryzyko finansowe (lub wręcz jego brak) z perspektywy przedsiębiorcy -spółka, która decyduje się na przeprowadzenie kampanii, nie jest w zasadzie narażona na żadne ryzyka finansowe; ewentualnym kosztem może być konieczność zapłaty prowizji lub innych opłat serwisu, jednak są one naliczane zazwyczaj dopiero w przypadku powodzenia zbiórki; niepowodzenie kampanii nie musi zatem przysparzać pomysłodawcy kosztów, a stanowić może atut w postaci pozyskania informacji zwrotnej z rynku, co umożliwia wprowadzenie modyfikacji swojego pomysłu bez ponoszenia dodatkowych kosztów jego walidacji. Warto również podkreślić, że dla wielu firm crowdfunding stanowi atrakcyjną alternatywę w stosunku do pozyskania kapitału za pośrednictwem Giełdy Papierów Wartościowych.…”

“…Obecnie na rynku dostępnych jest więcej różnorodnych form zasilania pieniężnego działalności bieżącej oraz inwestycyjnej przedsiębiorstw. Jedną z najbardziej popularnych pozostaje wciąż kredyt bankowy 84 . Z badania przeprowadzonego na zlecenie PARP wynika, że wszystkie spośród badanych podmiotów (było to 21 banków oraz trzy Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe) dysponowały ofertą dla przedsiębiorstw, a zdecydowana większość instytucji posiadała ofertę przeznaczoną dla sektora MMSP 85 .…”