Las cajas de ahorros españolas: ¿una pretendida reordenación bajo criterios de racionalidad económica y social?

Fernández, Milagros Gutiérrez; Zurdo, Ricardo Javier Palomo; Barberis, Gabriela Mónica Fernández

doi:10.1016/j.cede.2012.12.001

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“…Las instituciones financieras con ventajas competitivas mantienen una fuerte relación con sus clientes y esto proporciona niveles favorables de lealtad por parte de estos últimos (Aguilar Andía, 2016;Fuentes-Dávila, 2016). También los gerentes perciben que la calidad del servicio puede aumentar el rendimiento de una empresa (Gutiérrez Fernández et al, 2013). Además, la calidad del servicio y la satisfacción del cliente son términos intercambiables (González, 2015).…”

Section: Introductionunclassified

Modelo de Ecuaciones Estructurales (Con estimación PLS) basado en calidad de servicio y lealtad del Cliente de las Cajas Rurales Peruanas

Mendoza

Huamán-Osorio

Ramírez-Asís

2020

CADM

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El principal objetivo de la investigación fue analizar la calidad del servicio de las cajas rurales de ahorro y crédito e investigar su influencia en la lealtad de los clientes en el sector microfinanciero peruano. Se utilizó la técnica de la encuesta donde se recopilaron datos de 385 clientes a través del cuestionario mediante el muestreo aleatorio simple. La metodología se realizó mediante Modelos de Ecuaciones Estructurales (SEM) y para evaluar el modelo teórico se optó por la técnica de análisis de Mínimos Cuadrados Parciales (PLS) mediante el software Smart PLS 3.3.2. El hallazgo reveló que las estimaciones obtenidas para el modelo tienen un impacto significativo en la lealtad de los clientes en las cajas rurales de ahorro y crédito, el coeficiente de determinación para la lealtad de los clientes fue r2=0,750 con un error cuadrático medio de aproximación (SRMR) de 0,063 que hace relevante el modelo confirmatorio. Además, los resultados de este estudio serán útiles para que los gerentes y los encargados de las cajas puedan mejorar sus políticas de calidad del servicio. Se recomienda extender este estudio en otros países en vías de desarrollo, ya que se contextualizó en la realidad del sistema financiero peruano.

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Section: Introductionunclassified

Modelo de Ecuaciones Estructurales (Con estimación PLS) basado en calidad de servicio y lealtad del Cliente de las Cajas Rurales Peruanas

Mendoza

Huamán-Osorio

Ramírez-Asís

2020

CADM

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“…Moreover, the subprime mortgage crisis in 2007 triggered the closure of capital markets worldwide, just when Spanish credit institutions needed foreign financing the most to meet their short-term refinancing obligations. Finally, an added differentiating feature is the high degree of politicisation of savings banks (Azofra & Santamar ıa, 2004;Guti errez Fern andez et al, 2013;P erez-Ruiz & Rodr ıguez-Bosque, 2012). The idiosyncrasy of the Spanish crisis was aggravated by the questionable management by the Bank of Spain, the National Securities Market Commission and the Ministry of Economy (Ekaizer, 2018), as well as the European Banking Authority (EBA) and the presidents of the Spanish government (Climent-Serrano & Pav ıa, 2015).…”

Section: Introductionmentioning

confidence: 99%

A fuzzy-set qualitative comparative analysis model to predict bank bailouts: a study of the Spanish financial system

Contell

Serrano

Serer

2020

Economic Research-Ekonomska Istraživanja

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This paper examines the restructuring of the Spanish financial system. This study is justified by the massive economic and social impact of this process in Spain. Based on the annual accounts and the annual reports of Spanish credit institutions, a model was created to predict the possibility of bank failure or bailout. The variables were selected following a review of the literature. They included the legal form of the credit institution (savings bank versus bank), leverage, real estate investment, gross operating margin, staff costs and non-performing loans. Two variables that had not previously been used in studies of this type were also included in the model: risk-weighted assets and coverage (as part of the provisions for non-performing loans). Fuzzy-set qualitative comparative analysis (fsQCA) was used for the analysis. Use of fsQCA is another novel aspect of this study. This technique has never been used to predict corporate bankruptcy or the failure of credit institutions. Proposals were made and tested using data on Spanish banks and savings banks for the year 2010, a critical year for the Spanish financial system. The results yield several interesting conclusions. First, greater leverage increases the probability of survival, contrary to the opinion of most scholars. This result shows that the problem facing Spanish credit institutions was the closure of international markets, not the level of debt. Another key conclusion is that financial institutions with higher staff costs have a greater chance of survival. Therefore, the widespread policy of reducing human resource costs should be reconsidered. Finally, the risk-weighted assets measure offers an excellent predictor of failure of credit institutions, as well as providing other benefits, which substantially increase the value of this measure.

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“…La disminución de este indicador motivado por el consumo de fondos propios de las entidades de crédito españolas ha conllevado la mayor inyección de fondos públicos en el sistema financiero español hasta la fecha y ha provocado un proceso de fusiones que ha desembocado en un cambio radical del mapa de las entidades de crédito españolas. Las cajas de ahorros han llevado a cabo la mayor consolidación bancaria realizada en España hasta la fecha, habiendo utilizado las estrategias de crecimiento externo frente a las de desarrollo interno para reestructurar el sector con el objetivo de mejorar la solvencia (Gutiérrez Fernández et al, 2013). A finales de 2014, de las 59 entidades (45 Cajas y 14 Bancos comerciales significativos en el sistema financiero español) tan solo quedaban 17 grupos, y las ayudas públicas recibidas por las entidades financieras por parte del FROB, el FGD y el MEDE ascienden a más de 60.000 millones de euros (ver tabla en el anexo 1).…”

Section: Introductionunclassified

La solvencia de las entidades de crédito españolas. Un análisis con datos de panel

Serrano

2016

Cuadernos de Economía

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Solvencia; Sistema financiero español; Bancos; Cajas de ahorros; Crisis Resumen Este trabajo estudia los determinantes que han influido en la solvencia de las entidades de crédito españolas. Se contrastan 8 hipótesis con datos obtenidos de las cuentas anuales de las entidades de crédito que cubren desde el año 2004 al 2011. Se utilizan 2 metodologías para el contraste de las hipótesis. Para las 6 primeras se utilizan modelos econométricos de datos de panel no balanceados. Entre los resultados se constata que la dependencia de los mercados mayoristas, la situación socioeconómica que ha llevado al incremento de la morosidad y de los deterioros, contribuyen de forma negativa en la solvencia. La cartera de activos, las inversiones inmobiliarias, el apalancamiento, el incremento en gastos de personal y administración y el margen de interés y otros ingresos contribuyen al incremento de la solvencia. Para las 2 últimas hipótesis se utiliza el análisis discriminante. Se contrasta el diferente comportamiento que han tenido las variables utilizadas en el modelo econométrico respecto a 2 subgrupos dentro de la muestra: cajas de ahorros y bancos por una parte, y entidades que han recibido ayudas públicas y las que no por la otra. Los resultados constatan que sí existen diferencias entre entidades con ayudas y sin ayudas, pero no entre bancos y cajas.

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Las cajas de ahorros españolas: ¿una pretendida reordenación bajo criterios de racionalidad económica y social?

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Modelo de Ecuaciones Estructurales (Con estimación PLS) basado en calidad de servicio y lealtad del Cliente de las Cajas Rurales Peruanas

Modelo de Ecuaciones Estructurales (Con estimación PLS) basado en calidad de servicio y lealtad del Cliente de las Cajas Rurales Peruanas

A fuzzy-set qualitative comparative analysis model to predict bank bailouts: a study of the Spanish financial system

La solvencia de las entidades de crédito españolas. Un análisis con datos de panel

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