Loan growth and interest income of Italian listed banks: a multivariate analysis

Abstract

This study focuses on the relationship between gross loans and the related reserves for impaired loans of the banks listed on the Italian Stock Exchange between 2005 and 2014. In our empirical research, we analysed the trend of those items and we also concentrated on the impact of net loans on total assets. Afterwards we monitored the correlation between loan growth, bank solvency, loan losses and the interest income of each bank in order to analyse the impact on the profitability of the banks and evaluate the effects of a specific loan policy. Finally, we concentrated on the multivariate linear regression whose dependent variable is the variation of the interest income between 2013 and 2014. Our research raises important issues on the necessary policy supervision in terms of risk management because, thanks to our analysis, we underline the strategic role of loan growth and its impact on the economic profitability of Italian listed banks.

Analisis Pengaruh Non Performing Loan (NPL) Dan Struktur Modal Terhadap Profitabillitas Yang Dimediasi Oleh Pertumbuhan Kredit (Studi pada BPR di Provinsi Jawa Tengah Periode Tahun 2019-2021)

“…Tujuan pemberian kredit pada bank adalah untuk mendapatkan keuntungan yang optimal serta menjaga keamanan atas dana yang dipercayakan oleh nasabah yang menyimpan dananya pada bank (Pratama,2019). Kelogisan penggunaan pertumbuhan kredit sebagai mediasi juga berdasarkan hasil penelitian NPL berpengaruh positif terhadap pertumbuhan kredit (Harmayati dan Rahayu, 2019;Prihartini dan Dana, 2018;Gift, 2017dan Haryanto dan Widyarti, 2017, Struktur Modal berpengaruh positif signifikan terhadap pertumbuhan kredit (Pratama, 2019;Dang et.al, 2020;dan Polizzi dan Scannella, 2020), dan Pertumbuhan Kredit berpengaruh positif signifikan terhadap Profitabilitas (Crovini et al 2016;Dang, 2019;dan Martino, 2021. Objek penelitian ini adalah Bank Perkreditan Rakyat yang berkantor pusat di Provinsi Jawa Tengah data pengamatan dari tahun 2019-2021 (periode masa pandemic Covid-19). Rerata NPL 8,31% pada tahun 2019 meningkat menjadi 9,01% pada tahun 2020 dan 8,82% pada tahun 2021, namun rerata struktur modal CAR pada tahun 2019 sebesar 39,1% meningkat menjadi 42,75% pada tahun 2020 dan 43,83% pada tahun 2021, rerata pertumbuhan kredit 22,68% pada tahun 2019 menurun menjadi 11,14% pada tahun 2020 dan 11,81% pada tahun 2021 dan rerata ROA pada tahun 2019 sebesar 3,51% menurun menjadi 2,74% pada tahun 2020 dan 2,87% pada tahun 2021.…”