The article deals with characteristic features of the financial behavior of student youth and factors affecting it. This paper is based on the results of the author's survey that was conducted in the fall of2020and covered 1242students from 17 universities in Russia. It examines the attitude of young people to saving, consumer, and investment behavior. The author sought to finds out whether the consumer preferences of young students are consistent with their financial capabilities, and whether young people are satisfied with realization of their life plans. He analyzes the sources of income of students and the sums which they consider as savings. The problems of financial dependence of the younger generation on the older ones are discussed in this article. The differences in the financial behavior of students financially dependent on parents and those leading an independent way of life are analyzed. The article presents results of the survey of students' financial behavior related both to preservation and accumulation of capital, and to general strategies of saving behavior—saving for purchasing goods, medical treatment and services, education, etc. There are considered financial instruments used or planned to be used by the respondents in case of saving large sums of money. The article shows the differences in investment behavior, in use of financial instruments between independent and financially dependent students. There are examined discrepancies between the consumer preferences and the financial capabilities of student youth. The conducted study allows drawing a conclusion about the influence of family and parents, their attitudes, and views on the financial decisions of students, which are not always rational.

Статья посвящена анализу влияния личностных характеристик молодых людей, таких как финансовая грамотность, оптимизм, склонность к риску и новаторству, доверчивость, расточительность, склонность к нелегитимным действиям, на их вероятное поведение в финансовой сфере. Исследование основано на данных глубинного интервью с 10 представителями нижегородской молодежи и опроса 420 студентов экономических специальностей Нижегородского государственного университета им. Н.И. Лобачевского. Для обработки результатов опроса применялся ППП SPSS, использовались методы корреляционно-регрессионного и кластерного анализа. В работе представлен обширный обзор исследований по проблеме взаимосвязи финансового поведения с финансовой грамотностью, а также психологическими особенностями личности. Обработка данных глубинного интервью выявила особенности понимания молодежью успеха на финансовом рынке и личностных характеристик, его обеспечивающих (грамотность, рациональность, активность, предрасположенностью к риску, умеренная доверчивость). На основе результатов опроса выявлена интенсивность разных характеристик среди респондентов. Для общей выборки студентов обнаружена тесная положительная корреляционная связь между оптимизмом, рискованностью и склонностью к нелегитимным действиям. С использованием метода Варда проведено разделение выборки студентов на три кластера, отличающиеся как набором характеристик, так и направленностью и силой их взаимосвязи. Для каждого кластера студентов определены направления работы в плане формирования эффективного финансового поведения. Для первого кластера рекомендовано увеличение уровня базовых знаний, с целью предотвращения возможного попадания в сомнительные схемы в 1 Исследование выполнено при финансовой поддержке РФФИ в рамках научного проекта № 19-010-00716.

Изучается взаимосвязь финансовой грамотности в сфере использования цифровых технологий и личностных характеристик российских студентов с акцентом на гендерный аспект проблемы. Исследование проведено на основе данных опроса студентов экономических специальностей ННГУ. Обнаружен в среднем более низкий уровень финансовой грамотности у девушек по сравнению с юношами, а также разное гендерное распределение таких характеристик, имеющих отношение к поведению в финансовой сфере, как доверчивость, расточительность, склонность к риску, к нелегитимным действиям, новаторству и оптимизм. С использованием метода Варда выявлены кластеры юношей и девушек, отличающихся уровнем данных характеристик и их внутренними корреляциями. В результате установлены связи между финансовой грамотностью, комплексом личностных характеристик и возможными типами финансового поведения девушек и юношей, определены направления работы со студентами разных поведенческих групп. Ключевые слова: цифровые технологии, финансовая грамотность, свойства личности, взаимосвязь, гендер, студенческая молодежь.

В статье анализируется взаимосвязь уровня самоуверенности студентов и склонности к риску и недобросовестным действиям как детерминант их поведения в экономической сфере. Исследование основано на данных авторского социологического опроса 611 студентов Нижегородского государственного университета им. Н. И. Лобачевского. Предложены и апробированы оригинальные методы оценки трех исследуемых характеристик. Для построения зависимостей использовались методы корреляционно-регрессионного анализа. Опрос позволил выявить интенсивность проявления разных характеристик среди разных групп студентов. В общей выборке студентов обнаружена положительная связь между уровнем самоуверенности и склонностью к недобросовестным действиям, с одной стороны, и склонностью к риску — с другой. В группе респондентов с невысоким уровнем самоуверенности связь самооценки с уровнем знаний и склонностью к риску прямая, однако отсутствует связь самооценки со склонностью к недобросовестному поведению. В то же время в группе опрошенных с высоким уровнем самоуверенности зависимость между уровнем знаний и самооценкой обратная, и наблюдается прямая тройственная взаимосвязь между самоуверенностью, склонностью к риску и склонностью к недобросовестному поведению. Построенные эконометрические модели показали, что склонности к риску и недобросовестному поведению больше присущи юношам, чем девушкам, и в большей степени проявляются у студентов гуманитарных специальностей, чем естественно-научных. Возраст оказывает влияние на склонность к недобросовестным практикам только в группе более зрелых респондентов с повышенной самооценкой. Результаты могут быть применены при дальнейших исследованиях взаимосвязи характеристик людей, определяющих особенности их экономического поведения. Также они могут быть использованы в информационно-просветительской работе, направленной на развитие навыков эффективного экономического поведения молодежи. Благодарность. Исследование выполнено в рамках базовой части государственного задания Минобрнауки РФ, проект 0729-2020-0056 «Современные методы и модели диагностики, мониторинга, предупреждения и преодоления кризисных явлений в экономике в условиях цифровизации как способ обеспечения экономической безопасности Российской Федерации».

The paper examines the factors influencing the financial socialization of Russian students. It provides an overview of research on the impact of family institutions (parental household), financial independence, and the maturity of financial behavior on the financial socialization of young people. We analyze the relationships between basic socio-demographic characteristics of Russian students (gender, age, marital status), their behavioral characteristics (risk preference, propensity for offense or unethical behavior, prodigality, credulity), and socio-economic characteristics (level of financial status, financial independence, financial maturity). The empirical part of the study is based on the data of the author's survey of 1291 students from 17 Russian universities, processed by methods of statistical, correlation, and econometric analysis. To assess the level of financial well-being, we develop an original methodology where the financial situation shows the availability of goods and services that are unaffordable to most members of this group. Likewise, financial maturity is the students' proficiency in financial instruments poorly mastered by the majority of other respondents. The survey revealed a significant financial dependence of Russian students on their parents and their low level of financial maturity. We found an increased level of credulity and a low level of propensity for offense or unethical behavior; established positive correlation between the risk preference and the propensity for offense or unethical behavior, between the level of credulity and prodigality. We established that as financial dependence on parents gradually decreases, young people make more mature financial decisions, and their growing risk preference is replaced by a shift to more prudent financial practices. In groups where young people provide for themselves, their assessments of their financial situation rise sharply from a certain point, and the level of prodigality decreases. The constructed model of ordered logit regression showed a significant positive effect of age, marital and employment status, risk preference and level of financial maturity, as well as a significant negative effect of prodigality and credulity on financial independence of Russian students. The research results are applicable for the further development of theoretical and methodological approaches to the study of effective financial behavior of young people and the management of student financial socialization processes.