No abstract

The tendency of banking universalization, which has been predominant over the past decades, is determined by three important processes in the world: financial globalization of the world economy, reduced agency business of banks, and increase in competition among banks, non-bank financial institutions, and non-financial institutions. In this regard, it is of particular importance to define the concept, role and place of universal and specialized banks in banking system. The purpose of the study is to develop the scientifically based development model of a commercial banks as a universal one upon the footing of detailing the essence, place and role of universal banks in banking system, with due account for the modern processes of universalization and specialization of credit institutions, development of competitive strategy types, which is of great importance for improving the quality of bank management at macro-and micro levels, ensuring sustainable development of credit institutions and their increasing role in Russian economy. The study is based on the dialectic method of knowledge as a means to identify trends, patterns and contradictions in banking system development. Systematic, expert and analytical, comparative, institutional, evolutionary and methodological approaches were used in the course of the study, as well as a wide range of economic and statistical methods, such as functional analysis, sample survey, expert evaluations, generalization and statistical groups. According to the study, the concepts of "universal commercial bank" and "specialized commercial bank" have been clarified based on the study and systematization of theoretical and practical approaches to the definitions. The place and the types of universal and specialized commercial banks in Russian banking system have been identified. The role of universal banks in Russian economy has been substantiated, with due account for development trends: a) global and national banking systems; b) the practice of forming the strategy of universal banks abroad. The approaches to specialized banks risk management have been suggested.

Для последних нескольких лет характерна активная разработка и внедрение новых регуляторных стандартов, имеющих целью предупреждение кризисов и повышение банковской стабильности. При безусловной направленности на поддержание финансовой устойчивости банков практическая реализация этих стандартов не столь однозначна. Настоящая статья посвящена анализу влияния новых требований в области регулирования капитала, введения дополнительного показателя рисковой нагрузки на основе финансового левериджа на бизнес-модель кредитных организаций. В статье авторами рассмотрены новации в регуляторных требованиях к капиталу кредитных организаций, принятые Базельским комитетом по банковскому надзору (Базель III). Представлен обзор научной и профессиональной литературы, в которой на протяжении последних лет обсуждаются возможные мультипликативные эффекты внедрения Базельских стандартов. Применительно к России стимулирование повышения качества и достаточности собственного капитала банков в условиях экономической нестабильности может негативно повлиять на деловую активность кредитных организаций. Новый показатель финансового левериджа, введённый Базелем III, в России рассчитывается банками в целях отчётности и раскрывается ими начиная с 1 января 2015 года. По мнению авторов статьи, норматив финансового левериджа будет оказывать слабое влияние на банковский сектор по сравнению с показателями достаточности капитала, основанными на риске. Роль этого показателя может быть более значительной на макроуровне либо может рассматриваться как один из опережающих индикаторов возникающих проблем в деятельности кредитных организаций, которые используются для принятия регулятором превентивных мер воздействия. В то же время степень воздействия на деловую активность в банковском секторе может оказаться ощутимой. На основе проведённого анализа авторами сделан вывод о том, что на фоне существенного превышения планируемого уровня финансового левериджа банки сформировали высокорискованный портфель активов, который не улавливается новым нормативом. По мнению авторов, для влияния на финансовую устойчивость нормативные уровни коэффициента левериджа должны быть дифференцированы для банков с разной бизнес-моделью.

No abstract

Active development by international organizations and national regulators of the emergent standards purporting prevention of crises and increase of banking stability is typical for the last years. However, practical implementation of the standards is not so definitive. This article is devoted to the analysis of impact of new requirements in the field of control over the quality and adequacy of the capital of banks, introduction of the additional parameters of risk-related load on the basis of financial leverage on business activity of banking sector.The issue of correlational study of capital adequacy ratio of banks and their credit activity was considered by different scientists over the last years; however, no decisive results were obtained. At the same time, the belief on the change of capital requirements and bank loans prevails. Generally, after strengthening of capital requirements, the banks reduce the loan growth. The authors of research prove this conclusion for the Russian economy.Following carried out analysis, the conclusion was also drawn that against the background of essential excess of the planned level of financial leverage, banks generated a highly risky asset portfolio, where the new standard did not address. It is the authors' opinion that for the purpose of impact on financial activity, the leverage levels must be differential for banks having various business models.