No abstract

Not all contract terms pose the same perils for efficient contracting and for consumer welfare. EU Law and the laws of many Member States make a distinction between core and non-core contract terms and tend to exempt the former from the ex-post substantive unfairness review to which the latter are subject to. By reviewing how the CJEU and European legal commentators have justified and construed the terms of Art. 4(2) of Directive 93/13 we may obtain a general picture of the analytical underpinnings deployed to provide useful content to that provision. The prevailing European approach is (unsurprisingly, perhaps) predominantly legalistic and uninterested in empirics. The CJEU analysis remains (unsurprisingly, perhaps) immune to the implications from the theoretical and empirical literature that economics and Law & Economics has produced in order to understand how market forces and other non-legal incentives for contract quality interact with ex post controls implemented by courts and based on broad legal standards. The ALI Restatement on Consumer Contracts may cogently make use of that input in crafting a less formalistic legal regime.

Spanish Constitutional Court – Judicial behaviour – Mixed judicial selection – Empirical testing – Decisions of the Spanish Constitutional Court, 1980-2018 – Judicial background – Government – Senate – Congress – Spanish Judicial Council – Invalidation of statutes –Dissent opinions – Shaping politicisation.

El trabajo examina la experiencia española en materia de litigación sobre cláusulas no negociadas en la contratación hipotecaria a la luz de los conceptos económicos básicos que permiten desentrañar la función contractual de las mismas. El análisis se hace en términos de los costes, los precios y el excedente contractual conjunto y el individual de las partes en el contrato, aplicándose a continuación a las principales cláusulas debatidas judicialmente en España: cláusulas suelo, cláusulas de vencimiento anticipado, cláusulas sobre comisión de apertura, cláusulas de gastos (incluyendo Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, aranceles notariales y registrales y gastos de gestoría y tasación). Finalmente, se desarrolla la crucial distinción entre cláusulas productivas y distributivas y su incidencia en el modo de interpretar y aplicar el juicio de transparencia material y el juicio de abusividad que resultan de la normativa europea y española sobre condiciones generales en la contratación de consumo.

La aplicación de los controles judiciales de transparencia y abusividad de condiciones generales en contratos de préstamo hipotecario con consumidores ha provocado una ola de litigios en España. Un efecto colateral de esta nutrida litigación ha alcanzado al diseño del contrato de préstamo hipotecario y sus términos y ha inducido importantes cambios en ellos. No parece que el efecto en el diseño contractual haya aumentado la transparencia del contrato y el bienestar de los consumidores.