Цель: статья посвящена определению направлений развития системы открытого банкинга (Оpen Banking) в России и возможностям ее внедрения в деятельность отечественных финансово-кредитных организаций. Обсуждение: в современных условиях активно развивается новое направление цифрового банкинга – открытый банкинг, благодаря которому финансовые организации, в их числе финтех-компании и сервисные компании могут разрабатывать инновационные технологии и услуги. В ходе исследования выявлены факторы, способствующие развитию открытого банкинга в России и определены основные сферы применения и инструменты открытого банкинга. Результаты: изучение этих направлений в сочетании с наблюдениями, касающимися реализации проектов банками-участниками системы Open API на рынке цифрового банкинга относительно России, позволили авторам сформулировать возможные пути развития Open Banking в России и его будущей конкурентоспособности на мировом финансовом рынке.

Нынешнее состояние развития отечественной банковской системы характеризуется стремительными тенденциями приближения к международным стандартам. Глобальные изменения, которые происходят на финансовом рынке, требуют пересмотра банками существующих стратегий, связанных с управлением банковскими рисками, в частности усовершенствование подходов к их оценке, установление более жестких правил и требований к капиталу банков. В банковской практике контроль рассматривается в качестве одного из основных средств для достижения устойчивости экономики. Как известно, банковская сфера, как и любая сфера жизни, подвержена кризисам, последствия которых для экономики всегда весьма неблагоприятны, поскольку банковский сектор выступает связующим элементом между различными экономическими агентами, хранящими свои средства в банках, осуществляющими через них платежи и расчеты. Крах одного банка может спровоцировать эффект домино, при котором возникают финансовые проблемы у цепочки других банков. Во избежание данного эффекта домино, вырабатываются нормы банковского контроля к устойчивости отдельных кредитных организаций и банковского надзора за их деятельностью. Однако несмотря на то, что критерии разграничения данных понятий широко освещаются в научной литературе, их систематизация отсутствует. Поэтому целью данного исследования является систематизация научно-методических подходов к трактовке понятий «банковский контроль» и «банковский надзор» и определение их обобщающих и отличительных характеристик. Проведена оценка взглядов отечественных ученых и их отношение к необходимости осуществления банковского надзора и банковского контроля. В результате исследования были определены критерии, которые учитывают специфику их проявлений и позволяют утверждать, что «банковский надзор» направлен на соблюдение законности путем выявления, предупреждения правонарушений и устранения их последствий, а «банковский контроль» – на соблюдение дисциплины и правопорядка путем систематической проверки исполнения нормативных актов коммерческими банками. По результатам исследования теоретических подходов к определению понятий «банковский контроль» и «банковский надзор» обосновано соотношение между целями, объектом, субъектами и методами банковского надзора и банковского контроля.

Цель: Статья посвящена вопросам организации банковского безналичного обслуживания физических лиц в коммерческом банке. Основной целью исследования является выявление путей совершенствования безналичного обслуживания физических лиц в коммерческом банке на основе анализа его платежного оборота в области безналичных расчетов. Обсуждение: Особое внимание уделено характеристике и анализу основных инструментов безналичного обслуживания физических лиц в акционерном обществе «Россельхозбанк» на примере его Белгородского регионального филиала. Результаты: Авторами предложены возможные пути повышения эффективности безналичного обслуживания физических лиц в коммерческом банке. Практическая значимость исследования состоит в том, что практические выводы и предложения могут быть использованы коммерческим банком в целях улучшения качества предоставляемых услуг в сфере безналичного обслуживания физических лиц.

В современных условиях развития финансового рынка в России, наличия у физических и юридических лиц финансовых возможностей, а у финансово-кредитных организаций цифровых технологий, способных удовлетворить их потребности в продуктах и услугах представляется целесообразным выпуск цифровой валюты Банка России. В статье рассмотрены ключевые характеристики цифрового рубля как перспективного направления развития платежной инфраструктуры в России. Обоснована необходимость введения и возможности использования данного финансового инструмента различными участниками рыночных отношений – от частного клиента, осуществляющего перевод через банк обслуживания до межбанковских переводов. Особое внимание уделено моделям взаимодействия между участниками финансовых отношений в рамках перспективного проекта Центрального банка Российской Федерации «Цифровой рубль». В заключении определены перспективы развития цифровых платежей и этапы внедрения.