Implementasi Hybrid Contract Pada Take Over Pembiayaan Hunian Syariah Dari Bank Konvensional Ke Bank Syariah Dalam Perspektif Hukum Islam

Abstract

AbstrakK ebutuhan akan rumah sebagai tempat tinggal atau hunian terus meningkat seiring dengan bertambahnya penduduk. Harga rumah yang begitu tinggi menyebabkan tidak semua orang mampu membelinya secara tunai. Pembiayaan hunian yang ditawarkan oleh berbagai bank menjadi jalan keluar bagi orang-orang yang menginginkan sebuah hunian dengan cara mencicil ke bank. Bank syariah pun mulai mengembangkan fasilitasnya hingga kepada pembiayaan hunian syariah sampai dengan pengalihan (take over) pembiayaan hunian syariah dari bank konvensional ke bank syariah. Pada pembiayaan hunian ini, terjadi dua akad yaitu bai' dan murabahah. Sedangkan pada Hukum Islam dijelaskan bahwa Nabi Muhammad SAW melarang dua transaksi jual beli dalam sekali transaksi. Pembahasan permasalahan dalam jurnal ini menggunakan metode penelitian yuridis normatif, yaitu dengan melakukan penelitian yang menitikberatkan pada data kepustakaan atau data sekunder. Spesifikasi penelitian yang dilakukan ialah deskriptif analitis dengan meneliti terhadap fakta dalam hal hybrid contracts pada take over pembiayaan hunian syariah terhadap prinsip-prinsip syariah dalam perspektif hukum Islam. Hasil penelitian yang diperoleh menujukkan larangan multi akad atau hybrid contracts yang berkembang selama ini ditafsirkan secara sempit dan salah. Larangan tersebut berakibat pada terhambatnya pengembangan inovasi produk perbankan syariah di Indonesia. Termasuk di dalamnya proses take over pembiayaan hunian syariah yang mengandung multi akad. Proses take over yang dilakukan oleh bank syariah ke bank konvensional dengan sistem syirkah al-milk, lalu memberikan produk pembiayaan hunian syariah kepada nasabah dengan akad ba'i murabahah tidak dapat dimasukkan ke dalam hybrid contracts yang dilarang dalam perspektif Hukum Islam.

Sharia Bank Practice in Indonesia: Theory and Practice

“…Mingka (2014) believes that dual contracts or hybrid contracts are a necessity or necessity, because multiple contracts are believed to be no longer capable of facilitating the needs of Islamic banking and customers to follow the contemporary financial system. Saraswati and Hidayat (2017) found that the double contract practice was carried out by Bank Syariah Mandiri to make it easier for Bank Syariah Mandiri to carry out the process of taking over sharia residential financing from the first bank to Bank Syariah Mandiri. Bank Syariah Mandiri first uses the Bai' contract to take over residential assets, then uses the Murabahah contract to transfer ownership of the residential assets to the customer (Saraswati & Hidayat, 2017).…”

“…Saraswati and Hidayat (2017) found that the double contract practice was carried out by Bank Syariah Mandiri to make it easier for Bank Syariah Mandiri to carry out the process of taking over sharia residential financing from the first bank to Bank Syariah Mandiri. Bank Syariah Mandiri first uses the Bai' contract to take over residential assets, then uses the Murabahah contract to transfer ownership of the residential assets to the customer (Saraswati & Hidayat, 2017). The object being contracted is in the form of a house whose remaining credit has been paid by the Islamic Financial Institution (LKS) to the Conventional Financial Institution (LKK).…”

Taking Over Consumptive Loans Without Collateral: (Research Study on Bank Syariah Mandiri Lhokseumawe)

“…Based on the Fatwa of the National Sharia Council-MUI Number 31/DSN-MUI/VI/2002 concerning Transfer of Debt, in its preamble it is stated that conventional bank customers can transfer credit (take over) to Islamic banks. Take over can be done between conventional banks or fellow Islamic banks, as well as from conventional banks to Islamic banks or vice versa (Saraswati dan Hidayat, 2017). This is a form of financial services according to customer needs, namely helping customers to convert their non-sharia transactions into sharia-based transactions, so that Islamic banks are required to facilitate these customer needs.…”

Pemahaman Nasabah terhadap Take Over Gadai Emas di Pegadaian ke Gadai Emas di Bank Syariah Mandiri

“…Take Over adalah sebuah peralihan pinjaman antara satu pihak ke pihak lain atau bank secara resmi dan sah sesuai dengan ketentuan-ketentuan hukum yang berlaku termasuk dalam perbankan syariah (Nurasikin, 2021). Dalam perbankan syariah take over adalah salah satu bentuk pelayanan bank syariah dalam membantu masyarakat mengalihkan transaksi non syariah yang telah berjalan menjadi transaksi yang sesuai dengan syariah berdasarkan sesuai permintaan nasabah (Saraswati & Hidayat, 2017). Tujuan dari strategi take over ini adalah untuk menarik nasabah yang memiliki track record yang baik dengan menawarkan kelebihan dari bank lain seperti fasilitas dan pelayanan yang lebih baik dan lebih menguntungkuan nasabah.…”