L'épargne informelle en Afrique. Les tontines béninoises

Lelart, Michel

doi:10.3406/tiers.1989.3836

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“…These are itinerant bankers called "yes-yes" in Togo (Gentil et al 1992. ), ROSCAs (Rotating Savings and Credit Associations) or mutual tontine (Lelart 1989;Banerjee, Besley, and Guinnane 1994) and usurers. Wydick (1999) and Paxton (1996) argued that external credit options improve the performance of the group.…”

Section: Review Of Literature On the Performance Of Group Lendingmentioning

confidence: 99%

The determinants of group lending repayment performance: evidence from Togo

Noglo

Androuais

2015

Canadian Journal of Development Studies / Revue canadienne d'ét

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This paper aims to study the determinants of repayment performance in credit groups in Togo. Because of a lack of existing data, primary data were collected in 2008 through a sample of 36 credit groups gathering 258 people in rural and semi-urban areas of the Maritime region. The counting of repayment responses reveals a good performance (75% of the groups interviewed had repaid their loans). Using the logit model, the results show evidence that peer monitoring (visits between members), social capital (same sex, same ethnic group and same occupation) and informal sources of credit positively affect the repayment performance of groups.RÉSUMÉ Cet article analyse les déterminants de la performance de remboursement dans les groupes de crédit au Togo. Le manque de données officielles a conduit à collecter des données primaires sur un échantillon de 36 groupes de crédit représentant 258 personnes dans les milieux ruraux et semi-urbains de la région Maritime. Le comptage des réponses concernant les remboursements révèlent une bonne performance (75% des groupes avaient remboursé leur prêt au moment où nous les avons interviewés). Les résultats issues du model logit montrent que la surveillance par les pairs (visites entre membres des groupes), le capital social (entre personnes de même sexe, de la même ethnie et ayant des activités similaires) ainsi que les sources informelles de crédit ont un impact positif sur la performance de remboursement des groupes. IntroductionConventionally, the credit market behaves as a neoclassical market where there is a single interest rate bringing demand and supply into balance. However, in reality this equilibrium, considered as a benchmark, fails because the market does not succeed in achieving an optimal credit allocation (Petrick 2004). Thus, poor people in developing countries are excluded from bank financing for the following reasons: (1) asymmetric information leading to moral hazard (lack of effort to repay or diversion of credit to other purposes) and adverse selection (choice of borrowers who are too risky) (Stiglitz and Weiss 1981), (2) high transaction costs (costs for acquiring information, monitoring and enforcement and litigation costs in the event of default) (Besley 1994) and (3) a lack of assets that can be pledged as collateral (Pasha and Negese 2014). Microfinance is then seen as a solution that gives poor people in poor countries access to funds.

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Section: Review Of Literature On the Performance Of Group Lendingmentioning

confidence: 99%

The determinants of group lending repayment performance: evidence from Togo

Noglo

Androuais

2015

Canadian Journal of Development Studies / Revue canadienne d'ét

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“…In Tilogne and Dakar alike, neighborhood tontines generally correspond with what we have described as simple tontines, and which others call mutual tontines (Lelart 1985). While tontines with an organizer exist in the neighborhoods of Dakar, they are relatively rare.…”

Section: Neighborhood Tontinesmentioning

confidence: 55%

Mutualist Microfinance : Informal Savings Funds from the Global Periphery to the Core?

de¹,

der²

2006

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As ye sow, so ye shall reap! 67 Kasmoni in Suriname Aspha Bijnaar 4. Tontines and village cash boxes along the Tilogne-Dakar-Paris emigration route 97 Abdoulaye Kane 5. Social security in financial self-help organizations 121 An Indonesian example Hotze Lont 6. Changing financial mutuals in urban India 151 Practice, functions, trust and development trajectories Peer Smets 7. Varieties of mutualism 183 Marcel van der Linden Contributors 211 Index 213 Smets. Of course, the scholarly community of the Amsterdam School for Social Research (ASSR) over the years and in many seminars greatly contributed to the ideas in this book. Organizational and technical assistance came from José Komen and Hans Sonneveld, also of the ASSR, and Marianne Bernard, secretary at the University Professors' office. The translators, finally, helped to lift this text across the language barrier: Beverly Jackson translated the chapter by Abram de Swaan, Lee Mitzman translated the chapters by Bijnaar and Kane, Stijn van der Putte translated the final essay by Marcel van der Linden and Phyllis Mitzman did the final corrections for the other chapters. But the greatest input, of course, came from all those people who let the researchers in on a most private aspect of their lives: their financial dealings with one another, their saving and their spending, and all the ideas, sentiments, deceptions and expectations that came with it. It is to them that this book is dedicated.

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“…Les banques commerciales sont effectivement incapables de satisfaire les besoins des petits opérateurs économiques. Elles possèdent une réglementation contraignante qui permet de sauvegarder leur solvabilité et leur liquidité disponible, mais qui ne fait qu'accroître les difficultés des petits producteurs épargnants qui, sans garanties ou apports personnels, ne peuvent pas bénéficier des crédits (Lelart, ). Face à cette situation, la microfinance informelle (tontine) se développe dans la mobilisation de l'épargne et la distribution des crédits.…”

Section: L'informalité: Une Source Potentielle De Développement Et D'unclassified

L'informalité: un nouveau paradigme de développement et d'intégration « par le bas » en Afrique

Njifen¹

2014

African Development Review

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Après plusieurs décennies d'expériences d'intégration régionale en Afrique, le bilan du modèle linéaire d'intégration adopté par les Communautés Economiques Régionales est mitigé. Ce processus d'intégration orchestré par le haut c'est-à-dire par les règles et les institutions ne permet pas d'optimiser les résultats de l'intégration en matière de développement économique. Face à cette faible performance, un autre modèle d'intégration parallèle allait s'imposer: l'intégration par le bas c'est-à-dire par les peuples; laquelle se réalise en marge des institutions grâce à la volonté manifeste des groupes sociaux qui sortent des cadres réglementaires pour développer des réseaux marchands transfrontaliers. L'informalité devient une alternative capable d'engendrer un développement inclusif et dont sa formalisation peut contribuer à la transformation structurelle de l'Afrique. L'objectif de cet article est de susciter la réflexion sur le rôle que peut jouer l'informalité dans le processus de l'intégration en Afrique. Partant du principe d'individualisme méthodologique, nous montrons que l'informalité constitue un vecteur de développement local et d'intégration par le bas en Afrique. Les Etats doivent procéder à une refondation de l'intégration en Afrique et faire du secteur informel un véritable partenaire de la politique de développement et d'intégration en Afrique.

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L'épargne informelle en Afrique. Les tontines béninoises

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The determinants of group lending repayment performance: evidence from Togo

The determinants of group lending repayment performance: evidence from Togo

Mutualist Microfinance : Informal Savings Funds from the Global Periphery to the Core?

L'informalité: un nouveau paradigme de développement et d'intégration « par le bas » en Afrique

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