Mobile banking in the government-to-person payment sector for financial inclusion in Pakistan

Abstract

Whilst there have been growing interest and efforts by governments in developing countries to disburse digital government-to-person (G2P) payments to promote financial inclusion, the role of mobile banking in the receipt of social cash remains under-researched. Through an interpretive case study of the Benazir Income Support Programme (BISP) in Pakistan, this paper applies Orlikowski's Duality of Technology that critically examines mobile banking usage by women beneficiaries and technology's effects on the institutional properties of their households. Qualitative data were collected through semistructured interviews from participants located in Pakistan. The findings highlighted that mobile banking enabled women to receive the full amount of grants, securely and conveniently, from agents. However, mobile banking imposed human, socioeconomic and technological constraints which restricted women's access to and usage of financial services that limited financial inclusion. Women were socially and politically empowered, thereby, social inclusion was transformative. This paper theoretically contributes to the Duality of Technology framework that was deterministic for women beneficiaries. The study accentuates the redesign of mobile banking to match women's capabilities, and imparting financial and digital training to them. Also, the provision of a range of financial resources to beneficiaries may steer micro-entrepreneurial activities to advance the inclusion agenda in Pakistan.

La relación causa-efecto entre exclusión/inclusión social y financiera. Una aproximación teórica

“…Hay que mencionar, además, que a diferencia de la exclusión financiera, la noción de inclusión financiera o financiación inclusiva está surgiendo simultáneamente con la conciencia de que se debe mejorar la vida de las personas en condición de pobreza. En los últimos años, la inclusión financiera ha ganado creciente interés como un objetivo político, llamando la atención de los legisladores y las administraciones públicas (Wang y Guan, 2017;Kemal, 2019). Por tanto, para la construcción de sociedades financieras incluyentes se requiere reducir la desigualdad de ingresos, mejorar los niveles de alfabetización, la infraestructura física y de comunicación, y de igual forma, formular políticas de apoyo y confianza para los bancos nacionales y evitar de esta manera la propagación de la banca extranjera (Sarma y Pais, 2011).…”

“…Por su parte, el trabajo de Anderloni et al (2008) recoge una revisión de investigaciones realizadas sobre la exclusión/inclusión financiera en 14 países de la Unión Europea y demuestra que la exclusión financiera se da con mayor intensidad en aquellas personas y colectivos donde existe exclusión social y se reconoce que la primera forma parte de la segunda. Barr (2004) relaciona los servicios financieros con los niveles de renta de las personas y concluye que cuantas más dificultades se tienen para acceder a servicios financieros, mayor probabilidad de sufrir una exclusión social (Salignac et al, 2016;Kemal, 2019). Por último, el Rangarajan Commitee (2008) realizó un estudio sobre la inclusión financiera en India, para concluir que el acceso a la financiación por parte de los grupos pobres y vulnerables es un requisito previo para la reducción de la pobreza y la cohesión social; este informe es respaldado por otros trabajos que recogen también la situación en India (Cnaan et al, 2012;Nanda et al, 2017;Kaur y Kapuria, 2020).…”

“…Los estudios empíricos identificados con el análisis bibliométrico realizado concluyen que existen una serie de variables o factores clave que desde la inclusión financiera favorecen la inclusión social. Entre estos factores se pueden destacar principalmente la educación financiera (Devlin, 2009;Nanda y Samanta, 2018;McGarity et al, 2020;Kaur y Kapuria, 2020), las tecnologías bancarias (Okonji y Ogwezzy, 2018;Kemal, 2019), la proximidad bancaria (Bhanot et al, 2012) y las finanzas sostenibles o éticas (Fuller y Jonas, 2002;Affleck y Mellor, 2006).…”

ICT4D 3.0? Part 2—The patterns of an emerging “digital‐for‐development” paradigm

“…For many on low incomes, this means a step change in their connectivity and their relationship with the state. They are much better able to receive (some) government services (Al‐Hubaishi, Ahmad, & Hussain, ; Isagah & Wimmer, ) including direct social protection payments (Kemal, ), and they also—indirectly—become taxpayers given “mobile phone operators are key, and rapidly growing, contributors of tax revenues to government” and that operators derive their revenues from individual customers (Heeks, ) . In many cases, digital ICTs are replacing a localised, intermediated, capricious and limited experience of government with an increasingly “standard” hierarchical model of state‐citizen relations.…”

An Empirical Analysis to Understand Consumer Intention to Use Mobile Payment Platform: The Mediating Role of Trust

“…The current study considered these top two m-payment channels to investigate the factors affecting the intention to use m-payment platforms in Pakistan. Despite the increase in digital technology and m-payment channels, consumers' intention to use is usually low (Kemal, 2019).…”