The Factors of Credit Portfolio Recovery and Resumption of Bank Crediting in Ukraine

Abstract

Гладких Д. М. Чинники оздоровлення кредитного портфеля та відновлення банківського кредитування в Україні Метою статті є дослідження основних чинників, що впливають на структуру кредитного портфеля, та визначення заходів, спрямованих на її оптимізацію та відновлення кредитної активності банків України. Визначено основні проблеми, що стоять на перешкоді активізації банківського кредитування: висока частка проблемної кредитної заборгованості; незадовільна структура банківських пасивів, що є основним джерелом кредитних ресурсів; повільні темпи відновлення капіталізації банків; низький попит на кредит з боку позичальників через високий рівень відсоткових ставок; мінлива динаміка розвитку базових галузей економіки; вагома частка тіньового сектора економіки, що відсікає від кредитного обслуговування частину клієнтів; наявність інших інструментів низькоризикового розміщення кредитних ресурсів. У межах вирішення даних проблем запропоновано низку заходів щодо оздоровлення кредитного портфеля (зниження ризиків кредитування, створення державної агенції для безнадійних кредитів); структури активів і пасивів (зниження доларизації активів і пасивів, диференціація норми резервування залучених коштів, відновлення довіри до банків, більш справедливий розподіл кредитів між регіонами); відновлення капіталізації банків (відновлення вимог щодо буферу запасу капіталу, приведення нормативів капіталу у відповідність до Базеля ІІІ, розробка Концепції зростання капіталізації банків шляхом залучення іноземних інвестицій); зниження вартості кредитних ресурсів (додаткове зниження облікової ставки, внесення змін до Державної програми «Доступні кредити 5-7-9%»); стимулювання розвитку базових галузей економіки (фіналізація переговорів з ЄС про збільшення розміру квот, створення регіональних центрів підтримки експортерів); її детінізації (зростання фінансової інклюзії, розробка Концепції переведення транзакцій у безготівкову форму, переведення отримувачів соціальних виплат на безготівкову форму оплати, підвищення прозорості транзакцій); переорієнтації банків з кредитування бюджетного дефіциту на кредитування юридичних і фізичних осіб (мінімізація бюджетного дефіциту, введення нового нормативу, що регулюватиме частку активів банку в ОВДП).

Механізм Фінансово-Кредитного Забезпечення Розвитку Підприємств Реального Сектору Економіки

“…Високий рівень відсоткових ставок зумовлений жорсткою монетарною політикою НБУ, попри поступове її пом'якшення здешевлення вартості кредитів для підприємств відбувається набагато повільніше [14]. У 2020 р. спостерігалося зниження процентних ставок за всіма видами кредитів (табл.…”