Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi

Abstract

Bankalar, teknolojinin ilerlemesi, rekabetin artması, kar marjlarının daralması gibi sebeplerle geleneksel bankacılık anlayışının dışına çıkarak geniş hizmet ve ürün ağı ile müşterilerine hizmet vermeye başlamışlardır. Ürün çeşitliliğindeki bu artış geleneksel faaliyetlerden elde edilen faiz gelirlerinin yanında geleneksel olmayan faaliyetlerden elde edilen faiz dışı gelirlerin artmasına sebep olmuştur. Artan faaliyetlerle genişleyen ürün hattı ve çapraz satış olanakları ile gelir kaynaklarındaki çeşitlendirmenin, gelirdeki dalgalanmayı azaltarak daha istikrarlı hale getireceği ve banka riskini düşürebileceği düşünülmüştür. Çalışmanın amacı mevduat bankalarının faiz gelirinden faiz dışı gelir kaynaklarına doğru kayışı ile kaynaklanan çeşitlendirmenin banka gelir ve riski üzerindeki etkisini ölçmektir. Panel veri yöntemi kullanılarak yapılan analizler sonucunda faiz gelirinden faiz dışı gelire doğru kayışın sağladığı pozitif çeşitlendirme etkisinin, daha değişken yapıya sahip olan faiz dışı gelir kaynağına eğilimin yol açtığı negatif etkiyi karşılayamadığı sanılanın aksine performansı artırmadığı, gelir kaynağında istikrar sağlamadığı ve risk seviyesini olumsuz etkilediği tespit edilmiştir.

Examination of Non-Interest Incomes and Bank Performance Relationship in the Turkish Banking Sector

“…The findings obtained as a result of the study are also remarkable with their divergent and overlapping aspects with the literature. The findings of the study, while no causality relationship can be found for non-interest incomes to bank performances, Inaba and Hattori (2007) Atik (2019) did not find any negative or any relationship between non-interest incomes and return on assets and capital. Unlike the studies mentioned in the literature, the fact that this study does not include panel data analysis and regression analysis can be expressed as its current limitations.…”

Fai̇z Geli̇rleri̇ni̇n Ve Fai̇z Dişi Geli̇rleri̇n Banka Kredi̇leri̇ Üzeri̇ndeki̇ Etki̇si̇ni̇n Var Modeli̇ İle Anali̇zi̇

“…2002 yılının son çeyreği ve 2017 yılının üçüncü çeyrek dönemini kapsayan bir çalışmada mevduat bankalarının faiz gelirleri ve faiz dışı gelirlerinin banka performansları üzerindeki etkisi araştırılmıştır. Yapılan panel veri analiz sonucunda faiz gelirlerinden faiz dışı gelirlere doğru yaşanan geçişkenliğin banka performanslarını olumsuz yönde etkilediği bulunmuştur (Atik, 2019). 2007-2017 yıllarını baz alan bir başka çalışmada 23 adet mevduat bankasının verileri kullanılarak panel veri analizi gerçekleştirilmiştir.…”