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Zusammenfassung Der moral hazard stellt für das Versicherungsunternehmen ein schwer kalkulierbares Risiko dar, weil Verhaltensänderungen des Versicherungsnehmers zu höheren Schadenzahlungen für den Versicherer und dadurch zu höheren Prä-mien für das gesamte Kollektiv führen können. Dem versicherten Individuum bietet die Informationsasymmetrie die Möglichkeit, den Schutzgedanken des Prinzips Versicherung zu seinem persönlichen Vorteil zu untergraben und somit den Versicherer und das gesamte Kollektiv zu schädigen. Ökonomische Ansätze haben, aufbauend auf dem Modell des homo oeconomicus', versucht, Lösungsansätze für diese Gefahr aufzuzeigen. Verhaltensökonomische Experimente haben hingegen demonstriert, dass das Modell des homo oeconomicus nicht ausreichend genug in der Lage ist, die Realität zu beschreiben, weswegen die Lösungsvorschläge der ökonomischen Ansätze als unzureichend zu bezeichnen sind. Moral hazard steht im Spannungsfeld von Kooperation und Defektion, Verhaltensweisen, die sich im Laufe der menschlichen Entwicklungsgeschichte evolviert haben. Ultimate Verhaltensanalysen dieser Verhaltensweisen bieten die Chance, die Frage nach der Grundursache aus deren evolutionären Ursprüngen und Quellen heraus zu verstehen. Deswegen dürften ultimate Verhaltensanalysen auch eine geeignetere Grundlage zur Entwicklung eines Rahmenwerkes bilden, das es Versicherern 1 3 316 G. Koch et al. ermöglichen könnte, das individuelle Verhalten des Versicherten so zu beeinflussen, dass dieser auf eine für Versicherungsunternehmen und Kollektiv negative Verhaltensänderung nach Abschluss des Versicherungsvertrages tendenziell verzichtet und die Gefahr des moral hazard so reduziert wird.Abstract For the insurance industry the moral hazard poses an incalculable risk. Changes in the behaviour of the insuree can lead to higher claims settlements and thus to higher premiums for the insured collective. Asymmetrically allocated information gives the insured individual the possibility to profit from the idea of common protection in a way that impairs insurer and the collective on the whole. Based on the homo oeconomicus model, economic concepts, first and foremost the agency theory of new institutional economics have made attempts to provide solutions for this management problem. However, behavioural economic experiments have demonstrated that the homo oeconomicus model does not fully succeed in describing the realities. As a result, the solutions proposed in these economic concepts have to be rated inadequate.The moral hazard is inherent in the conflicting realm of cooperation and defection, behaviour patterns that have evolved during the history of development of human behaviour. Ultimate behaviour analyses of these patterns do offer the opportunity to understand why humans behave in specific ways based on man's evolutionary origins and sources. Consequently, ultimate behaviour analyses could provide a solid foundation for the development of a framework giving insurers the possibility to exert influence on the insuree's behaviour and th...

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